Se você já possui um certo nível de alfabetização financeira, começa a pensar em aumentar o retorno de seus investimentos. Aqui, ações, uma classe de investimento que protege ativos potencialmente mais voláteis e de alto rendimento, bem como perdas.
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Isso não significa que você deva ter medo. Na verdade, vários fatores precisam ser considerados para tomar a decisão certa. Especialmente porque os ativos financeiros variáveis são bastante versáteis.
Por isso, é importante entender mais sobre eles para que você possa escolher os que mais se adequam ao seu perfil de investidor. Neste post, explicaremos melhor o tema e contaremos o que você precisa saber sobre ações. Ler!
O que são ações e como elas funcionam?
As ações são uma classe de ativos com retornos imprevisíveis. Portanto, a volatilidade é alta, o que significa que os preços mudam várias vezes ao dia. Neste caso, o potencial de lucro é maior do que no caso de rendimentos de juros, mas também a possibilidade de perda.
A comissão de investimento depende de vários fatores. Por exemplo, o mercado à vista e as condições do emitente de valores mobiliários. Portanto, não há garantia.
É por isso que os investimentos nesta categoria são mais arriscados. Portanto, existem algumas recomendações antes de começar a investir em ações. São eles:
- Reserva de emergência para evitar empréstimos em uma situação inesperada
- Eduque-se financeiramente para entender melhor essa classe de ativos e tomar as decisões certas
- Comece a investir em rendimentos de juros. Esta é uma boa maneira de entender os mercados financeiros
- Aprenda a investir no mercado de ações e entenda várias técnicas de análise. Eles ajudam você a tomar as decisões certas
Quais são os exemplos comuns?
Existem vários exemplos de herança. As ações da empresa são mais conhecidas. Esses títulos representam parte da empresa que os emitiu. O investidor torna-se assim um sócio e recebe rendimentos através do pagamento de rendas ou da reavaliação de títulos.
No entanto, existem outros exemplos. Todos são caracterizados por alta volatilidade e alto risco e potencial de retorno. Por isso, é importante fazer uma boa análise para saber quais investimentos dessa categoria são os mais indicados.
Vale ressaltar aqui que todos os perfis de investidores podem aceitar qualquer investimento. No entanto, a participação de ativos conservadores ou moderados na carteira de risco deve ser menor. Então tudo é uma questão de estratégia.
Que ações?
Vários aluguéis variáveis estão disponíveis no mercado. Veja quais são as classificações mais comuns.
Ações
São os mais tradicionais e fazem parte do capital da sociedade. O lucro chega aos investidores de duas maneiras:
- Distribuição de dividendos, ou seja. Você recebe uma parte dos lucros da empresa. A distribuição entre acionistas (investidores) é feita proporcionalmente. De acordo com a lei, 25% ou mais do lucro deve ir para o pagamento de aluguéis.
- Avaliação de Obras. Nesse caso, você faz compras no centro e vende alto. Isso significa que você compra o mais baixo possível e negocia o mais alto possível.
A negociação de papel pode ser feita a muito curto prazo (troca diária), a curto prazo (troca de negociação) ou a longo prazo. Para negociações que duram algumas horas, dias ou semanas, você deve prestar atenção ao aumento da volatilidade.
Quando o foco está no longo prazo, o foco está no pagamento de dividendos, que podem ser convertidos em renda passiva. Isso significa que o dinheiro irá atendê-lo, e não o contrário.
Uma das razões pelas quais a maioria das pessoas está familiarizada com as ações é que elas são um investimento em ações para iniciantes. Afinal, geralmente é a porta de entrada para esses mercados.
Fundos de índice
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são fundos nos quais o gestor de fundos visa acompanhar um índice de mercado. Os mais comuns no Brasil são o Ibovespa e o IBrX. No exterior, Dow Jones e SandP 500.
Os ETFs são negociados na bolsa. Devido à natureza específica de investir em diferentes tipos de papel, a diversificação é uma vantagem. As taxas de administração também são geralmente mais baixas do que outros tipos de fundos.
Opções
Contratos de opção são contratos que garantem o direito de comprar ou vender uma ação em uma determinada data e preço. Por isso, é uma opção adequada para quem já tem mais experiência e conhecimento.
Muitos investidores usam opções como cobertura de risco ou proteção de capital. No entanto, também é possível usar a arbitragem e se beneficiar de preços altos e baixos ao longo do tempo.
Deve-se notar que as transações de arbitragem representam a compra e venda de ativos em diferentes mercados. O objetivo é obter um lucro rápido com a mudança de preço.
Troca
Nesse caso, o investimento tem como alvo diferentes moedas, permitindo investimentos em carteira e proteção de ativos. No entanto, existem várias maneiras de investir em moedas.
Um deles escolhe fundos em moeda estrangeira. Pelo menos 80% de seus ativos estão atrelados a moeda estrangeira.
Outra opção são os contratos futuros ou em dólar. Eles são negociados em uma bolsa e são contratos para comprar ou vender uma moeda no futuro a um preço predeterminado.
Por fim, existem os certificados estruturados de operações (COEs) baseados em moedas estrangeiras. Esse investimento é muito flexível e versátil, mas você pode se concentrar nesses tipos de ativos.
Contratos futuros
São contratos para comprar ou vender ativos a um preço fixo em uma data posterior. Eles podem estar relacionados a commodities (café, milho, carne bovina, soja, etc.) e indicadores como SandP 500 e Ibovespa.
Essa é uma opção muito utilizada para quem quer saber como investir em commodities, inclusive. Isso porque os contratos são padronizados para que todos os investidores operem nos mesmos termos.
Apesar disso, as atualizações são feitas diariamente. Isso significa que o lucro e a perda são calculados por posição longa ou curta. Então, quem comprou o contrato e acaba com uma perda tem que fazer um depósito para compensá-lo. O oposto também é verdadeiro.
Fundos de investimento
Eles são um produto financeiro que pode ser usado para investir em várias rendas variáveis. Além de ETFs e FiI, outro fundo mútuo muito comum são as ações. Caracteriza-se pelo fato de que pelo menos dois terços do capital são investidos em títulos de emissão de empresas ou outros ativos relacionados ao campo de atuação. Por exemplo:
- Recibos de encomenda
- Certificado Brasileiro de Depósito (BDR)
- Participações de outros fundos de ações
Ainda existem fundos multimercado cujo capital é investido em diferentes tipos de ativos, incluindo ações. Nesse caso, a estratégia precisa ser validada para se adequar ao seu perfil de investimento, mas isso pode ser bastante complexo.
Criptomoedas
As moedas virtuais são uma nova classe de ativos financeiros, mas a negociação é feita através de corretores especializados. Isso ocorre porque as criptomoedas não são reguladas por um banco central.
No entanto, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) permite que os recursos sejam utilizados indiretamente por meio de ações ou derivativos de outros fundos no exterior. Neste último caso, o único requisito é que haja regulamentação no país escolhido.
Qual o melhor investimento de capital?
O melhor tipo de ações é aquela que se encaixa no seu perfil de investidor. Portanto, é necessário conhecer esse fator e os riscos associados a um investimento desse tipo.
O perfil do investidor tem três categorias principais. São eles:
- Conservador: é uma pessoa que não tolera perdas. Portanto, recomenda-se escolher investimentos de baixo risco. Por exemplo, aqueles incluídos na receita de juros
- Moderado: O investidor tenta equilibrar os potenciais benefícios e riscos. Portanto, você aceita que tem uma maior probabilidade de perda, enquanto seu ganho potencial também é maior, considerando que não há certeza.
- Negrito: É aquele que prioriza a lucratividade sem se preocupar muito com o risco. Portanto, tente ganhar o máximo de dinheiro possível.
Em geral, as ações são melhores para pessoas com um perfil ousado. No entanto, um investidor conservador e moderado também pode contar com investimentos dessa categoria se fizer a estratégia certa.
Em outras palavras, os conservadores devem manter cerca de 80% da carteira em ativos remunerados. Os moderados podem equilibrar ainda mais se tiverem até 50% de sua carteira em ações.
Por outro lado, há riscos. Quando você sabe o que são ações, você entende que pode ter perdas. Mas como elas acontecem? A resposta está na desvalorização dos preços devido à alta volatilidade.
Então, se você retirar dinheiro e o preço do ativo for menor do que no momento da compra, você terá uma perda. Em alguns casos, é possível perder tudo o que é mais importante. Ou seja, o capital total alocado a esse tipo de investimento é reduzido a zero.
Portanto, recomenda-se manter uma reserva de emergência e manter ações para o longo prazo. Dessa forma, você pode compensar possíveis perdas ao longo do tempo.
Quais são os benefícios de investir em ações?
O benefício mais importante de investir em ações tem a ver com o potencial de ganhos. O potencial de retornos muito maiores do que a renda fixa existe e deve ser considerado. Isso acontece quando o mercado está favorável.
Ainda há versatilidade. Como vimos no post, existe uma ampla gama de ativos nessa categoria de investimento. Portanto, você pode escolher diferentes produtos e segmentos para ajudar a criar um portfólio melhor estruturado.
Por exemplo, você pode possuir ações de uma empresa que é mais arriscada por causa do potencial de lucro. No entanto, você pode investir em outros mais seguros, como a Petrobras.
Outra opção é diversificar possuindo ações de energia, que normalmente rendem bons dividendos. É assim que você obtém uma boa renda passiva.
E os contras?
A desvantagem das ações é de alto risco. Isso se deve à volatilidade. Portanto, é necessário saber lidar com a volatilidade do mercado. É por isso que é importante ser disciplinado e calmo para evitar decisões erradas.
Além disso, recomenda-se uma boa gestão de riscos. Isso mudará dependendo do seu perfil de investimento. No entanto, a ideia é ter uma estratégia abrangente para evitar riscos desnecessários.
Com todas essas informações você vai aprender o que são ações e como investir nelas. Ainda há mais a saber.
Afinal, este é um mercado amplo e detalhado. No entanto, é um bom começo para pensar em como usar seu dinheiro.
Além disso, esse conhecimento nos permite entender as ações nos mercados externos. É uma boa ideia começar a investir no exterior e ganhar.