Se organizar financeiramente para o futuro pode ser um desafio, mas com um bom planejamento e controle dos seus gastos, é possível alcançar seus objetivos e garantir uma vida financeira saudável. Neste artigo, vamos falar sobre como se planejar financeiramente para 2024, abordando temas como fazer dinheiro, controle de crédito, dívidas, reserva de emergência, educação financeira, metas financeiras e muito mais.
Como se planejar financeiramente para 2024
O próximo ano parece promissor com uma notável recuperação econômica à vista, e muitas pessoas estão animadas para aprimorar seu controle financeiro em 2024. O desempenho econômico do Brasil no segundo trimestre de 2023 foi surpreendentemente positivo, trazendo uma perspectiva otimista após os desafios da pandemia.
No entanto, apesar desses sinais encorajadores, o segundo semestre de 2023 começou com um alto índice de 78% das famílias endividadas, e o número de pessoas com contas em atraso atingiu o maior nível em 12 anos, chegando a 29%.
Certamente, você não quer fazer parte das estatísticas de endividamento, certo? Por isso, elaboramos este artigo com 5 sugestões para ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras em 2024. Continue lendo para descobrir mais!
Realize um Diagnóstico Financeiro
O diagnóstico financeiro é uma ferramenta muito importante para entender completamente o seu orçamento pessoal ou familiar. Através dele, você consegue ver quanto tem de bens acumulados, sua renda mensal, todas as suas despesas e quanto do dinheiro vai para cada tipo de gasto.
Resumindo, o diagnóstico financeiro é como uma radiografia das suas finanças, que ajuda a ver o quadro todo e a descobrir o que precisa mudar. Tem quatro passos essenciais para fazer esse diagnóstico:
- Avalie a sua renda.
- Identifique todas as despesas.
- Classifique as despesas por categorias.
- Analise maneiras de melhorar os resultados.
- Evite Adquirir Novas Dívidas
Às vezes, evitar contrair novas dívidas pode ser desafiador, mas seguindo algumas medidas simples, é possível evitar que novos compromissos financeiros afetem seu orçamento. É importante lembrar que usar crédito com planejamento é fundamental. Sempre que possível, prefira fazer compras à vista para evitar o ciclo vicioso da dívida.
Durante crises financeiras, é crucial focar apenas no essencial. Itens não essenciais podem ser renegociados, substituídos ou até mesmo eliminados dos seus compromissos financeiros.
O que é o Controle Financeiro Pessoal?
Primeiramente, manter um controle financeiro pessoal é cultivar o hábito de anotar todas as receitas e despesas ao longo do tempo, levando em conta tanto os gastos fixos quanto os variáveis.
Esse hábito é essencial, pois muita gente não sabe ao certo quanto ganha e gasta por mês, o que muitas vezes leva ao desequilíbrio financeiro.
Se você está pensando em comprar um novo imóvel ou fazer aquela viagem dos sonhos, este artigo será especialmente útil para quem busca uma organização financeira mais sólida.
O que é o Controle Financeiro Pessoal?
Primeiramente, manter um controle financeiro pessoal significa criar o hábito de anotar todas as entradas e saídas de dinheiro ao longo do tempo, considerando tanto os gastos fixos quanto os variáveis.
Esse hábito é crucial, pois muitas pessoas não têm noção exata de quanto ganham e gastam mensalmente, o que geralmente causa desequilíbrios financeiros.
Se você está planejando comprar um novo imóvel ou realizar uma viagem especial, este artigo será especialmente útil para quem busca uma organização financeira mais sólida.
Renegocie Dívidas Existentes
Para quem não tem dívidas, está no caminho certo para alcançar um controle financeiro sólido. Mas se você já tem dívidas, é importante fazer delas sua prioridade para melhorar seu controle financeiro.
Dívidas em atraso geralmente geram custos extras com juros, dificultando a economia. Tentar renegociar ou parcelar suas dívidas pode ser uma boa maneira de resolver essa situação.
Compare Preços
Comparar preços pode ser uma tarefa exigente, mas faz uma diferença significativa no seu orçamento. Por exemplo, alguns supermercados podem oferecer preços bons em alimentos, mas cobrar mais caro por produtos de limpeza e higiene. Portanto, é válido diversificar onde você faz suas compras em busca das melhores ofertas.
Além disso, leve em conta que, às vezes, um estabelecimento mais distante, mesmo com promoções, pode acabar saindo mais caro devido aos custos adicionais com transporte e estacionamento, ou até mesmo com o preço do transporte por aplicativo. Fazer essa pesquisa requer um esforço inicial, mas com o tempo você se acostumará a escolher as melhores opções de acordo com suas necessidades.
Leia também: Planejamento de Aposentadoria: Comece o Quanto Antes
Poupe uma Porção do Seu Salário Mensalmente
Resumindo, muitas pessoas acabam presas em um ciclo em que trabalham apenas para pagar contas, frequentemente adquirindo bens não essenciais. Se você quer começar a reservar uma parte do seu salário todos os meses, encare isso como um estilo de vida e um hábito a ser incorporado na sua rotina.
Embora não haja uma quantia específica que seja adequada para poupar, é aconselhável reservar pelo menos 10% do seu salário.